从国人负债数据，看该不该买房？

鲁迅先生曾经说过，人类的悲欢并不相同。

现在为什么有的人朋友圈到处是旅游买买买，而有的人日子却过得紧巴巴的？

也许你会说，还不是房价太高了，买一套房子动不动就是几十万几百万的房贷。我不是富二代，问十个贷款买房的人，可能有八个会说自己是房奴，抱怨负债太重了。

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宏观杠杆率

真的是这样吗？国人负债真的很多吗？先来看一组触目惊心的数据，2021年我国的宏观杠杆率是272.5%，总负债规模是三百一十万亿，乍看有点吓人，但平均到每个人身上只有22万。

这其中，负债主要是政府和企业，真正的住户部门的杠杆，是72.2%，也就是老百姓的负债总额是82万亿。平均到每个人头上是58000块钱。

从增幅来看，我们的宏观杠杆率同比还低了7.7%，连续五个季度下降了。对比世界主要经济体来看，我国的杠杆率并不算太高。

去年第二季度，欧元区杠杆率是284.3%，美国是286.2%，日本是416.5%，而且分别都比他们的2019年的年末增长了27.2%、313.%、37.1%。

同期我国的杠杆率仅比2019年末高了19.9%。这些国家的人口相对我们来讲要少的很多，所以他们的人均负债对比我们要高很多。

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房贷规模

大家普遍关心的房贷规模到底有多大？

2021年我国的住户部门贷款中的中长期贷款增加了6.08万亿。

2020年是5.59万亿。

2019年是5.45万亿。

2018年是4.95万亿。

2017年是5.3万亿。

这五年间增加量仅是0.78万亿，增速也只有14.7%。背了房贷，国人有钱还吗？应该说我们国家是一个储蓄大国，2021年住户存款总额102.5万亿五年增速高达59.2%，远高于负债的增速，平均每个人有7.3万的存款。

根据相关数据估算，全国房产市值高达400万亿左右，股票、基金等金融资产的规模也达到了100万亿，所有的居民存款加上食物、非实物资产，国人的资产总规模高达600多万亿，平均下来每个人的资产就有35万多。

看来，房贷作为居民的主要负债之一并没有大家想的那么恐怖，当然，这算的是平均数，房贷有多有少。不过从资产和负债的总规模来看，我们的经济还是非常健康的。

但也有很多人认为买房负债很不划算，30年的房贷，利息和借的本金都差不多了。

我们来算一笔账，房价2万块钱一平，100平就是200万，首付三成要60万，剩余的140万呢？借银行的商业贷款，按5%的年利率贷款30年，选择等额本息还款，每个月固定要还7500多块钱，那总的利息，30年算下来要130多万儿，把这130万去存定期存款，五年定期利息按2.75%算，五年才赚了17.8万。

再对比一下房价的涨幅，过去的五年全国平均房价涨了33%，那200万房子呢，五年了就涨到了266万，当然前提是你要买对城市，买对区域，买对产品，而且我们还要关注通货膨胀的变化，未来的钱购买力是在不断的贬值的。

总结一下，因为买房贷款而负债，大家可以理性的看待，要学会用正确的方法去贷款，好银行的羊毛。这里给大家三点建议。

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建议

第一，转变买房观念。对于普通家庭来说，选择贷款买房是最经济的，如果用公积金和商业贷款来做组合贷呢，那房贷的还款压力还会更小一些。

第二，能多贷就多贷，尽量贷满30年。房贷是我们大多数人可能从银行借到的利率最低的大额贷款，结合未来LPR利率的变化趋势，我们预计房贷利率还将有下调空间，所以大家要有长远思维。

第三，学会做好家庭理财规划，做到位。现在有很多新闻都在报道房子断供了，法拍房激增。其实大家不用慌，我们出过一期视频，详细分析过这种情况。

最后再强调一下我们的观点，买房负债并不可怕，它是帮我们提前实现自有住房的最佳途径。